第554章 貸與賑

    我靠蘇明潤趕緊制止他繼續說下去，章子厚的心腸可真硬，不愧是敢騎著馬趕老虎的人:“不是不是，大宋四五等人，與賑濟的對象還是有區別的，他們本身具有生產能力，所缺的，僅僅是田土，耕牛，農具，種子這些生產用的資料而已。”

    王安石苦笑:“這個老夫也變不出來，種子還好辦，農具也能調劑一些，耕牛群牧司那邊可以搞到一部分，但是隻怕杯水車薪……這耕地……實在是無能為力了。”

    蘇油說道:“其實還是有辦法的，不過那已經超出青苗法的範圍了，至少十數年前，眉山就變出來了。”

    “就青苗法來說，可以將利率分等級設置，四五等戶所貸錢糧少，利率就可以設置得很低，然後往上隨著貸款戶等級和金額的提高，利率也逐級提高。”

    “對於赤貧戶，不能要上等戶與他們聯保，也不能貸款，他們應該屬於賑濟範疇。”

    王安石立刻想到一個問題:“那如此一來，鄉里富戶會不會糾合下等戶，以他們的名義貸款，意圖更低的利息？”

    蘇油合掌:“要的就是這個！如果他們真的這樣做了，那結果其實還是參政想要的諸戶聯保，但是主客關係便倒轉了過來，變成了上等戶去求下等戶，而且如果有了糾紛，裁決的時候，還多了一個官府。”

    “同樣，在律令裡還可以規定，如果上等戶要想利用下等戶的名額用低息貸款，那他們就會對下等戶產生相應的責任，從法律角度來說，也就具備了理由，不再是硬性要求。”

    “如果要享受低利率，他們就必須風險共擔，不想替下等戶擔風險，那他們就只有承受高利率嘍。”

    “有了金融風險的概念，對應到青苗法上，就同樣要計提風險撥備，除了每一筆青苗貸要有相應的風險撥備，常平，廣惠兩倉還要有災年撥備，防止災年給國家糧庫庫存不足帶來的衝擊。”

    “用皇宋銀行的法則來說，就是不能將所有吸納的資金用於投放貸款，比如國家假日，戰爭，天災，還有如銀行初建時遇到的那種謠言擠兌，都會出現資金借方的高峰，銀行也必須有相當的準備金，用於應對這些需要，這才是穩健的經營模式。”

    “其實對常平廣惠二倉來說，將一部分儲蓄用於青苗貸，收取最高收益；一部分儲蓄放在皇宋銀行，收取穩健的利息；剩下一部分雷打不動，保證國家糧庫底線，供日常平抑糧價，彌補轉運司收調之不足，方才是穩健的經營模式。”